Инвестиции в коммерческие займы: плюсы для инвестора и для бизнеса

Практика показывает, что в последнее время коммерческие займы пользуется стабильно высоким спросом как со стороны инвесторов, так и со стороны бизнеса – и на то есть целый ряд причин.

Что же такое коммерческие займы?

На российском рынке сегодня работает достаточное количество представителей малого и среднего бизнеса, для развития которого необходимы денежные средства. Привлечь капитал можно, взяв кредит в банке или привлекая частные инвестиции – коммерческие займы.

Под понятием коммерческих займов подразумевают предоставление денежных средств частным инвестором в долг бизнесу под фиксированный процент. Договор займа при этом заключается напрямую между бизнесом и инвестором: физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

Зачем бизнес привлекает средства?

1. Пополнение оборотного капитала
2. Открытие новых локаций или представительств
3. Покупка активов для бизнеса

Все это напрямую влияет на величину прибыли компании, которую дальше можно реинвестировать в развитие бизнеса и в масштабирование.

Кому подходят коммерческие займы?

Коммерческие займы могут подойти тем инвесторам, которые уже имели опыт на фондовым рынке и/или краудплатформах, и понимают, что инвестиции – это риски. 

Почему бизнесу выгодны частные инвестиции?

Частный капитал дает малому и среднему бизнесу возможность кратно вырасти всего за несколько лет, что становится возможным в силу ряда причин. Сравним далее частные инвестиции и банковское кредитование.

1. Чтобы получить кредит в банке, бизнесу потребуется пройти определенные бюрократические процедуры: собрать большой пакет документов и ожидать решения от банка иногда в течение нескольких месяцев. Если же денежные средства нужны для обеспечения контракта или выгодной закупки товара, то частные инвестиции выигрывают по скорости привлечения средств – необходимую сумму можно собрать и за неделю. Конечно, такие сроки сбора средств возможны в том случае, когда бизнес уже имеет опыт работы с инвесторами, а также добросовестно и своевременно исполняет свои обязательства перед ними.
2. Вторым преимуществом частных инвестиций для бизнеса является то, что в течение срока договора бизнес ежемесячно выплачивает инвестору только проценты по займу, а тело долга возвращает в конце срока. При банковском же кредитовании платежи аннуитетные, то есть ежемесячно уплачиваются и проценты, и часть основного долга. Таким образом, частные инвестиции могут оборачиваться эффективнее и генерировать большую прибыль, чем кредитные средства.
3. Стоить отметить и различие в оценке залога, предоставляемого бизнесом в качестве обеспечения по договору займа. Обычно банк берет в залог недвижимое имущество, при этом выдавая кредит в размере пятидесяти процентов от стоимости имущества. При работе с частными инвесторами бизнес может предоставить в залог и другое имущество, например, товары. Оценка залога в таком случае производится хоть не по рыночной стоимости, но на более выгодных условиях в сравнении с банковскими.

Почему коммерческие займы выгодны инвесторам?

Для инвесторов коммерческие займы могут стать привлекательным инструментом для диверсификации своих активов и получения прогнозируемого дохода. Обычно договор займа заключается на несколько лет, в течение которых инвестор ежемесячно получает выплаты, а по истечении срока договора инвестору возвращается тело займа.

Плюс инструмента для инвестора:

1. Прогнозируемый пассивный доход на несколько лет.
2. Выплаты начинаются через 1 месяц с момента инвестирования.
3. Порог входа от 500 тысяч рублей – ниже, чем в недвижимости.
4. Доходность в диапазоне 25-32% годовых – выше, чем в недвижимости и по вкладам.
5. Отсутствие волатильности как на фондовом рынке.
6. Предоставление залога и/или поручительства по займу.

Как мы видим, в совокупности условия значительно привлекательнее, чем если бы та же сумма свободных средств была использована в качестве вклада в банк или вложена в биржевые акции. Не удивительно, что все больше инвесторов проявляют интерес к данному инструменту.

Риски и их минимизация

Коммерческие займы – относительно стабильный инвестиционный инструмент, однако и здесь присутствуют определенные риски. Чаще всего риски частичной или полной потери средств связаны со следующими факторами:

• Проблемы в отрасли (яркий пример – ресторанный бизнес в период пандемии коронавируса).
• Неэффективное управление бизнесом.
• Так называемый риск первого лица (пока «у руля» компании находится конкретный человек, она растет и развивается. Как только этот человек по той или иной причине отходит от дел, бизнес приходит в упадок).
• Мошенничество.

Прежде чем заключить договор о сотрудничестве с заемщиком, необходимо здраво оценить риски. Свести вероятность потери средств к минимуму можно путем проведения скоринга проекта, а именно юридической проверки компании, анализа финансовой отчетности, проверки собственника и/или генерального директора. Также стоит оценить перспективы отрасли и узнать отзывы действующих инвесторов.

Чтобы обезопасить себя, эксперты рекомендуют придерживаться следующих правил:

• Максимальная диверсификация активов. Здесь актуальна поговорка о том, что яйца следует раскладывать по разным корзинам, поэтому по возможности средства лучше вкладывать в разные проекты с разным уровнем риска.
• Первые вложения – небольшие. Начинать надо с приемлемых именно для Вас сумм, а затем, после мониторинга деятельности компании, включая изучения финансовых показателей, при желании увеличивать инвестиции.

Заключение

Подводя итог под сказанным выше, следует отметить, что коммерческие займы представляют собой эффективный инструмент как для бизнеса, так и для инвестора. Для бизнеса займы обеспечивают доступ к необходимым для масштабирования средствам, а для инвестора – возможность получения пассивного дохода, конечно же при правильном выборе проектов. Будьте внимательны и проводите анализ рисков – тогда коммерческие займы могут стать для Вас надежным инструментом на пути к финансовой свободе!